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Top 10 Melhores Bancos Digitais em 2022 (Nubank, Inter e mais)

Já não é mais necessário sair de casa e enfrentar toda a burocracia de bancos tradicionais para poder abrir uma conta e guardar seu dinheiro. Hoje, bancos digitais oferecem os mesmos benefícios e mais praticidade. São a opção perfeita caso você queira rapidez e redução de custos.

Nubank, Banco Inter e PagBank são alguns ótimos bancos disponíveis no mercado. Mas, diante de tantas opções, é normal ficar em dúvida sobre qual escolher. Para te ajudar, explicamos neste artigo tudo que você precisa saber e apresentamos um ranking com os 10 melhores bancos digitais do Brasil. Confira!

Especialistas Envolvidos

Natalia Iannacone
  • Última atualização: 01/08/2022
Sumário

O que é um Banco Digital?

O que é um Banco Digital?

Um banco digital é uma instituição financeira que funciona completamente online. Isso significa que todas as necessidades do cliente serão satisfeitas digitalmente, desde abertura de contas, até pagamentos, empréstimos e atendimentos com o suporte. Isso pode ser feito pelo computador ou celular.


Diferentemente dos bancos tradicionais, que contam com apenas alguns serviços digitais, eles são totalmente online. O principal diferencial é que eles oferecerem soluções mais transparentes e menos burocráticas, taxas mais baixas e são fáceis de administrar.

Qual a Vantagem de um Banco Digital?

Qual a Vantagem de um Banco Digital?

Bancos digitais não possuem agências físicas de atendimento ao cliente, por isso o custo de operação é menor e, como consequência, os serviços são mais baratos. A maioria dos bancos digitais não cobra anuidade e manutenções de conta, por exemplo.


Outra vantagem é que você pode consultar seu extrato, saldo, pagar contas, fazer investimentos ou até fazer outras solicitações a qualquer momento. Tudo isso sem depender do horário comercial dos bancos tradicionais e, claro, sem precisar sair de casa ou enfrentar filas.

Qual a Diferença Entre Bancos Digitais e Fintechs?

Qual a Diferença Entre Bancos Digitais e Fintechs?

Se você já pesquisou sobre bancos digitais, deve ter ouvido também a palavra “fintech”. As fintechs são empresas de tecnologia que oferecem produtos financeiros digitais, como contas, empréstimos, seguros, entre outras inovações do mercado financeiro, de forma tecnológica e com baixo custo.


Sendo assim, todo banco digital é uma fintech, mas nem toda fintech funciona como banco digital. Esse tipo de empresa é considerada uma startup e, geralmente, é pensada por empreendedores modernos que buscam tornar processos mais rápidos e eficientes para os clientes


Aqui no Brasil, todas as fintechs são controladas pelo governo para garantir a segurança dos clientes. Se você quer conferir a segurança de um serviço como esse, basta acessar o site do Banco Central e digitar o nome da empresa ou o CNPJ nas buscas.

Como Escolher o Melhor Banco Digital

Agora que você já entendeu o principal sobre um banco digital, vamos apresentar abaixo quais são os principais pontos que você deve considerar para escolher o melhor. Lembre-se que os critérios devem se encaixar com seu perfil e sua rotina, de modo a torná-la mais prática.

Verifique Quais os Passos Necessários para Abrir uma Conta

Verifique Quais os Passos Necessários para Abrir uma Conta

Assim como todos os serviços, a abertura da conta digital é feita online, geralmente através do aplicativo do banco acessado pelo smartphone. Alguns bancos digitais permitem também abertura através do site oficial. Podem ser solicitados dados pessoais, como nome e email.


Além disso, alguns pedem também comprovante de residência, de renda e patrimônio, dados profissionais, e até realizam uma análise de crédito para aprovar ou não seu cadastro. Por isso, é importante verificar no site oficial o que é necessário para conseguir abrir a sua conta.

Confira Quais os Tipos de Contas Disponíveis

Confira Quais os Tipos de Contas Disponíveis

Antes de escolher o seu banco digital, veja quais tipos de conta ele oferece. Assim você poderá optar por uma que se encaixe no seu perfil. Entre elas, estão a conta corrente, de pagamento, MEI, PJ, universitária e kids. Veja as principais características de cada uma:


  • Conta corrente: indicada para movimentações financeiras do dia a dia. Permite saques, transferências, depósitos, cheque, cheque especial, cartão de crédito empréstimos e financiamentos. Pode ou não ter tarifas.
  • Conta de pagamento: uma opção mais simples. Permite operações básicas, como pagar conta e fazer transferências e usar a função débito. Não é tarifada e o seu dinheiro pode render automaticamente.
  • Conta MEI ou PJ: ideal para quem tem a própria empresa, pois é aberta com o CNPJ. Facilita a organização de pagamentos e o controle de entradas e saídas. Em alguns casos, oferece maquininha de cartão e cartão business.
  • Conta universitária ou kids: normalmente possui condições especiais para estudantes e menores de idade. É uma ótima opção para abrir para os filhos.

A maior diferença é que as contas de pagamentos não estão protegidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que garante a segurança dos créditos dos clientes em até R$ 250.000. Contudo, estão protegidas pela Lei 12.865, de 2013, conferindo segurança total em caso de falência da fintech.

Analise Se os Serviços Oferecidos São Vantajosos para Você

Analise Se os Serviços Oferecidos São Vantajosos para Você

Para atender melhor as necessidades de seus clientes, há cada vez mais bancos digitais que oferecem uma cesta de serviços e produtos completa. Normalmente, oferecem serviços mais básicos, como seguros variados, de vida, de carro e de smartphone, e empréstimos bancários.


No entanto, já é possível encontrar bancos mais completos, que também oferecem consórcios, financiamentos, serviço de câmbio, cheque especial e até planos de previdência privada. Se você tem interesses específicos, lembre-se de verificar se estes estão inclusos nos serviços oferecidos.


Verifique também se o banco digital oferece portabilidade de salário. Assim, ao invés de receber o seu pagamento na conta salário determinada pela empresa, você poderá receber pelo banco escolhido e aproveitar todos os benefícios.

Os Melhores Bancos Digitais Possuem Tarifas Gratuitas

Os Melhores Bancos Digitais Possuem Tarifas Gratuitas

Como explicado, uma das principais propostas dos bancos digitais é diminuir os custos para os clientes. Por isso, as melhores opções do mercado não cobram pela abertura e manutenção de conta, nem a anuidade do cartão. Algumas transações básicas, como TED e Pix também costumam ser isentas.


Prefira aquelas que sejam ilimitadas, ou seja, você poderá fazer quantas transações precisar, sem pagar taxas por isso. No caso dos saques, realizados em caixas eletrônicos conveniados, a taxa pode variar. Alguns não cobram taxa nenhuma, outros possuem um limite gratuito e há aqueles que cobram todos os saques.


Antes de escolher em qual banco digital você deseja abrir sua conta, lembre-se de analisar e comparar com atenção as tarifas cobradas por cada instituição. Os melhores são aqueles que possuem taxa zero na maioria dos serviços. Fique de olho!

Prefira Contas que Rendem sem Dar Trabalho

Prefira Contas que Rendem sem Dar Trabalho

Alguns bancos digitais costumam ter rendimento na própria conta, na chamada conta de pagamento. Ele é baseado no CDI, taxa baseada na Selic, que define o rendimento anual de vários investimentos. Um valor rendendo 100% do CDI, em junho de 2022, rende 12,65% ao ano. Mas fique atento, pois o rendimento anual varia bastante!


Por exemplo, ao depositar R$1000,00 em um banco digital, após 12 meses estima-se que o valor será de R$ 1.104,36, caso não realize saques. Alguns bancos digitais rendem até 120% do CDI, sendo mais vantajosos. Contudo, fique atento, pois, nesses casos pode haver limite de valor para o investimento.


Há também a possibilidade de rendimentos na conta-poupança, mais segura, mas que rende apenas 70% da taxa Selic. Além disso, há bancos com plataformas de investimentos, onde você pode aplicar o seu dinheiro em CDB's variados, fundos imobiliários, títulos públicos, ações, entre outros.

Verifique a Bandeira do Cartão Caso Tenha Preferências

Verifique a Bandeira do Cartão Caso Tenha Preferências

A maioria dos bancos digitais oferece cartões de débito automático e de crédito internacional. Por isso, esse artigo apresentará instituições financeiras que disponibilizam essas três opções. Alguns bancos exigem que antes de receber cartão de crédito, você deverá passar por uma análise. 


Se você tem preferência por alguma bandeira, saiba que a mais oferecida nos cartões é a Mastercard. Porém, é importante ficar de olho caso você prefira o programa de pontos da Visa, por exemplo. Lembre-se de conferir esse detalhe antes de escolher a instituição.

Atente-se para a Modalidade de Atendimento ao Cliente

Atente-se para a Modalidade de Atendimento ao Cliente

É comum ficar receoso com o atendimento dos bancos digitais. Afinal, nesses casos, não há uma instituição física em que seja possível comparecer para conversar com gerentes, por exemplo. Por isso, é importante que o atendimento ao cliente oferecido te deixe confortável e seguro.


Geralmente, ele pode ser feito de três formas: chat, telefone ou email. Vale verificar também o horário de atendimento. Alguns bancos digitais atendem 24 h, outros apenas horário comercial e alguns funcionam nos finais de semana. Escolha aquele que mais te traz tranquilidade.

Cashback e Programa de Pontos Atraem Mais Clientes

Cashback e Programa de Pontos Atraem Mais Clientes

Com o aumento no número de bancos digitais no mercado, essas instituições criaram outras formas de atrair e manter clientes. As principais são os serviços de cashback, em que você recebe parte do dinheiro gasto de volta na sua conta, além de programas de pontos, em que é possível ganhar descontos.


Outro benefício comum oferecido por bancos digitais é a possibilidade de descontos em lojas e uso de cupons durante as compras. Isso geralmente acontece quando essas instituições possuem parcerias com marcas e varejistas específicas, e pode fazer com que você economize bastante dinheiro.


Porém, é importante ter cuidado e ler com atenção os termos de uso. Muitos bancos digitais oferecem estes benefícios apenas para clientes que possuem determinado valor em conta, ou gastos mínimos em um patamar alto. Outros, exigem pagamento de mensalidade para utilizar estes serviços.

Escolha um Banco Digital com Boa Nota no Reclame Aqui

Escolha um Banco Digital com Boa Nota no Reclame Aqui

O site Reclame Aqui é o maior do Brasil para compartilhar reclamações sobre empresas e serviços. Nele, você consegue ver a nota da instituição financeira, que varia de 0 a 10. Além disso, pode entender como é o relacionamento do banco digital com os clientes e se costuma resolver as reclamações.


Entrar nesse site antes de abrir a conta é importante para você ter um parâmetro sobre a qualidade do serviço e suporte oferecido pelo seu futuro banco. Afinal, não adianta uma instituição oferecer vários produtos e não ser bem avaliada pelos clientes, não é mesmo?

Verifique a Nota do Banco no Índice do Banco Central do Brasil

Verifique a Nota do Banco no Índice do Banco Central do Brasil

O Índice do Banco Central do Brasil é um ranking controlado pela instituição financeira central do país, o Banco Central. Ele é responsável por criar e fiscalizar todas as normas e padrões bancários que devem ser seguidos no país. É este banco que define a taxa de juros, por exemplo.


Este índice é medido trimestralmente e indica a quantidade de reclamações recebidas por cada instituição bancária do país, por descumprir as normas centrais. Quanto menor for a nota, melhor avaliado é o banco. Sendo assim é uma boa maneira de comparar cada opção com um respaldo oficial.


Para chegar a cada valor, o Banco Central multiplica as reclamações por 1.000.000 e, então, as divide pelo número de clientes. Portanto, não prejudica instituições pequenas. Alguns bancos possuem reclamações perto de 0 e outros chegam a ultrapassar 900 no índice.

Top 10 Melhores Bancos Digitais

Agora ficou mais fácil analisar os bancos digitais no Brasil e escolher o melhor para você, não é mesmo? Para facilitar ainda mais a comparação, montamos abaixo um ranking com as melhores opções de bancos digitais do mercado, usando os critérios acima como base. Confira!

10
Abertura de Conta RG, CNH ou CPF
Tipos de ContasConta corrente
ServiçosEmpréstimos, consórcio, seguros e portabilidade de salário
Tarifas GratuitasManutenção, 4 saques e 4 transferências,, Pix e transferência para clientes Agibank
InvestimentoPlataforma de investimentos
Bandeira do CartãoMastercard
AtendimentoTelefone, chat e redes sociais
VantagensCashback
Nota Geral no RA (atualização 06/22)8,6/10
Índice BCB (4º Trim. 2021)195,92
9
Abertura de ContaDados pessoais, e-mail e CPF
Tipos de ContasConta de pagamento
ServiçosEmpréstimos e portabilidade de salário
Tarifas GratuitasManutenção, transferências, boletos e Pix
InvestimentosRendimento em conta
Bandeira do CartãoVisa
AtendimentoTelefone, chat e redes sociais
VantagensCashback e descontos em lojas parceiras
Nota Geral no RA (atualização 06/22)8,1/10
Índice BCB (4º Trim. 2021)67,40
8
Abertura de ContaDados pessoais, CPF, foto e comprovante de renda
Tipos de ContasConta de pagamento
ServiçosConsórcio, empréstimos, consignados, financiamentos, seguros, portabilidade de salário e mais
Tarifas GratuitasManutenção, extratos, Pix, transferências entre contas, 30 saques, 30 TEDs e 30 depósitos
InvestimentosPlataforma de investimentos (apenas CDB)
Bandeira do CartãoVisa e Mastercard
AtendimentoTelefone e chat
VantagensDescontos em lojas parceiras, cashback e programa de pontos
Nota Geral no RA (atualização 06./22)7 /10
Índice BCB (4º Trim. 2021)63,08
7
Abertura de ContaDados pessoais, e-mail, CPF e outros documentos solictados
Tipos de ContasConta corrente, conta MEI e conta PJ
ServiçosEmpréstimos, seguros, cheque especial e portabilidade de salário
Tarifas GratuitasTransferências entre contas, TEDs, extratos e saques
InvestimentosPlataforma de investimentos
Bandeira do CartãoMastercard
AtendimentoTelefone e chat
VantagensPrograma de pontos, cashback e descontos em lojas parceiras
Nota Geral no RA (atualização 06/22)6,8 /10
Índice BCB (4º Trim. 2021)17,70
6
Abertura de ContaRG ou CNH e comprovante de residência
Tipo de ContasConta corrente, conta universitária e conta para menor de idade
ServiçosEmpréstimo, seguros, câmbio, vaquinha, controle financeiro e portabilidade de salário
Tarifas GratuitasManutenção, transferências, Pix, saques e extratos
InvestimentosRendimento em conta (poupança) e plataforma de investimentos
Bandeira do CartãoVisa
AtendimentoChat, e-mail, telefone ou presencial
VantagensDescontos em lojas e cupons
Nota Geral no RA (atualização 06/22)7,1/10
Índice BCB (4º Trim. 2021)Não avaliado
5
Abertura de ContaDados pessoais, documento de identidade, dados profissionais, comprovante de renda e patrimônio
Tipos de ContasConta corrente, conta MEI e conta PJ
ServiçosEmpréstimos, consignados, seguros, previdência privada e portabilidade de salário
Tarifas GratuitasManutenção, transferências, saques
InvestimentosPlataforma de investimentos
Bandeira do CartãoMastercard
AtendimentoTelefone e chat
VantagensPrograma de pontos, cashback, desconto em lojas, programa de recompensas e mais
Nota Geral no RA (atualização 06/22)6,8/10
Índice BCB (4º Trim. 2021)106,22
4
Abertura de ContaRG ou CNH, foto e depósito inicial
Tipos de ContasConta de pagamento e conta MEI
ServiçosEmpréstimos e portabilidade de salário
Tarifas GratuitasAnuidade, transferências, 3 saques e 8 Pix
InvestimentosPlataforma de investimentos (CDB)
Bandeira do CartãoVisa
AtendimentoTelefone, chat, e-mail e redes sociais
VantagensCashback
Nota Geral no RA (atualização 06/22)8,1/10
Índice BCB (4º Trim. 2021)324,25
3
Abertura de ContaDados pessoais, CPF e foto do documento de identidade
Tipos de ContasConta de pagmento e conta PJ
ServiçosEmpréstimo, seguros e portabilidade de salário
Tarifas GratuitasManutenção, transferência, Pix, 2 saques, extratos e boletos
InvestimentoRendimento em conta e plataforma de investimentos
Bandeira do CartãoMastercard ou Visa
Atendimento Telefone, chat e e-mail
VantagensCashback
Nota Geral no RA (atualização 06/22)7,9/10
Índice BCB (4º Trim. 2021)15,78
2
Abertura de ContaE-mail, CPF e documentos
Tipos de ContasConta corrente, conta PJ, conta MEI e conta kids
ServiçosEmpréstimos, financiamentos, câmbio, consórcio, previdência privada, portabilidade de salário e mais
Tarifas GratuitasManutenção, transferências, Pix, saques, extratos e boletos
InvestimenstosRendimento em conta (poupança) e plataforma de investimentos
Bandeira do CartãoMastercard
AtendimentoTelefone, chat e redes sociais
VantagensCashback (cartões Gold, Platinum e Black)
Nota Geral no RA (atualização 06/22)7,9 /10
Índice BCB (4º Trim. 2021)53,90
1
Abertura de ContaCPF, e-mail e fotos de documentos
Tipos de ContaConta de pagamento e conta PJ
ServiçosEmpréstimos, seguros e portabilidade de salário
Tarifas GratuitasManutenção, transferências, Pix e depósito
InvestimentosRendimento em conta e plataforma de investimentos
Bandeira do CartãoMastercard
AtendimentoTelefone, chat, e-mail e redes sociais
VantagensPrograma de pontos por R$ 19,00 mensais
Nota Geral no RA (atualização 06/22)7,7 /10
Índice BCB (4º Trim. 2021)5,26

Comparação dos Melhores Bancos Digitais

Agora você já sabe que os melhores bancos digitais do mercado são:

  • NU PAGAMENTOS S.A. - Nubank
  • BANCO INTER - Inter
  • PAGSEGURO - PagBank
  • NEON PAGAMENTOS - Neon
  • C6 BANK - C6 Bank

Confira abaixo mais detalhes sobre esses bancos e escolha já o seu!


>>> Deslize para ver mais >>>

Foto
1
NU PAGAMENTOS S.A. Nubank 1

NU PAGAMENTOS S.A.

2
BANCO INTER Inter 1

BANCO INTER

3
PAGSEGURO PagBank 1

PAGSEGURO

4
NEON PAGAMENTOS Neon 1

NEON PAGAMENTOS

5
C6 BANK C6 Bank 1

C6 BANK

6
NEXT Banco Next 1

NEXT

7
BANCO ORIGINAL Banco Original 1

BANCO ORIGINAL

8
BANCO PAN S/A Banco PAN 1

BANCO PAN S/A

9
BANCO DIGIO S.A. Digio 1

BANCO DIGIO S.A.

10
AGIBANK Agibank 1

AGIBANK

Nome

Nubank

Inter

PagBank

Neon

C6 Bank

Banco Next

Banco Original

Banco PAN

Digio

Agibank

Destaque

O Melhor Banco Digital Eleito pela Forbes

Um Banco Digital Sem Taxas e Super Completo

A Conta com Rendimento Automático

Atendimento 24 horas por Telefone

Tarifa Zero em Todos os Serviços Básicos

Oferece Vaquinha e Controle Financeiro

Um Banco Robusto para Todos os Perfis de Clientes

Linha de Crédito Facilitada e Limite Emergencial

Um Banco Básico e Descomplicado

Nota Ótima no Reclame Aqui

Abertura de ContaCPF, e-mail e fotos de documentosE-mail, CPF e documentosDados pessoais, CPF e foto do documento de identidadeRG ou CNH, foto e depósito inicialDados pessoais, documento de identidade, dados profissionais, comprovante de renda e patrimônioRG ou CNH e comprovante de residênciaDados pessoais, e-mail, CPF e outros documentos solictadosDados pessoais, CPF, foto e comprovante de rendaDados pessoais, e-mail e CPF RG, CNH ou CPF
Tipos de ContasConta de pagamento e conta PJConta corrente, conta PJ, conta MEI e conta kidsConta de pagmento e conta PJConta de pagamento e conta MEIConta corrente, conta MEI e conta PJConta corrente, conta universitária e conta para menor de idadeConta corrente, conta MEI e conta PJConta de pagamentoConta de pagamentoConta corrente
ServiçosEmpréstimos, seguros e portabilidade de salárioEmpréstimos, financiamentos, câmbio, consórcio, previdência privada, portabilidade de salário e maisEmpréstimo, seguros e portabilidade de salárioEmpréstimos e portabilidade de salárioEmpréstimos, consignados, seguros, previdência privada e portabilidade de salárioEmpréstimo, seguros, câmbio, vaquinha, controle financeiro e portabilidade de salárioEmpréstimos, seguros, cheque especial e portabilidade de salárioConsórcio, empréstimos, consignados, financiamentos, seguros, portabilidade de salário e maisEmpréstimos e portabilidade de salárioEmpréstimos, consórcio, seguros e portabilidade de salário
Tarifas GratuitasManutenção, transferências, Pix e depósitoManutenção, transferências, Pix, saques, extratos e boletosManutenção, transferência, Pix, 2 saques, extratos e boletosAnuidade, transferências, 3 saques e 8 PixManutenção, transferências, saquesManutenção, transferências, Pix, saques e extratosTransferências entre contas, TEDs, extratos e saquesManutenção, extratos, Pix, transferências entre contas, 30 saques, 30 TEDs e 30 depósitosManutenção, transferências, boletos e PixManutenção, 4 saques e 4 transferências,, Pix e transferência para clientes Agibank
InvestimenstosRendimento em conta e plataforma de investimentosRendimento em conta (poupança) e plataforma de investimentosRendimento em conta e plataforma de investimentosPlataforma de investimentos (CDB)Plataforma de investimentosRendimento em conta (poupança) e plataforma de investimentosPlataforma de investimentosPlataforma de investimentos (apenas CDB)Rendimento em contaPlataforma de investimentos
Bandeira do CartãoMastercardMastercardMastercard ou VisaVisaMastercardVisaMastercardVisa e MastercardVisaMastercard
AtendimentoTelefone, chat, e-mail e redes sociaisTelefone, chat e redes sociais Telefone, chat e e-mailTelefone, chat, e-mail e redes sociaisTelefone e chatChat, e-mail, telefone ou presencialTelefone e chat Telefone e chatTelefone, chat e redes sociaisTelefone, chat e redes sociais
VantagensPrograma de pontos por R$ 19,00 mensaisCashback (cartões Gold, Platinum e Black)CashbackCashbackPrograma de pontos, cashback, desconto em lojas, programa de recompensas e maisDescontos em lojas e cuponsPrograma de pontos, cashback e descontos em lojas parceirasDescontos em lojas parceiras, cashback e programa de pontosCashback e descontos em lojas parceirasCashback
Nota Geral no RA (atualização 06/22)7,7 /107,9 /107,9/108,1/106,8/107,1/106,8 /107 /10 8,1/108,6/10
Índice BCB (4º Trim. 2021)5,2653,9015,78324,25106,22Não avaliado17,7063,0867,40195,92
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Conclusão

Depois de todas essas informações, ficou bem mais fácil entender o funcionamento de um banco digital e escolher o melhor para você, não é mesmo? Lembre-se que essas instituições foram criadas para tornar sua vida mais fácil. Por isso, não tenha medo de colocar sua rotina financeira como prioridade.


O melhor banco digital será aquele que faz mais sentido para o seu dia a dia. Temos certeza de que alguma das opções de nosso ranking será ideal para isso. E se você gostou desse conteúdo, compartilhe esse artigo com amigos e familiares que também têm interesse nessas fintechs!

Redação: Mariangela Castro / Revisão: Tatyara Figueiró / Atualização: Natalia Iannacone

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