Top 10 Melhores Cartões de Crédito Empresariais em 2022 (Itaú e mais)

O cartão de crédito empresarial é um cartão de crédito para CNPJ, isto é, uma pessoa jurídica. Com ele, a empresa pode ter acesso a limites de créditos maiores, para que o empreendedor possa investir mais facilmente e controlar melhor seus gastos.

Como mencionado, uma das principais vantagens é separar as despesas pessoas das despesas da empresa, sendo ideal como um cartão de crédito para MEIs. Além disso, é possível ter cartões adicionais para os funcionários, para que eles paguem despesas de viagens e outros serviços de maneira segura.

O cartão de crédito CNPJ funciona de maneira semelhante ao cartão de crédito para pessoa física. E geralmente oferece está disponível nas funções de crédito e débito. A seguir, saiba mais sobre esse cartão de crédito e quais critérios conferir antes de adquirir um!

Para solicitar o melhor cartão de crédito empresarial para o seu negócio, confira o valor da anuidade, plano de vantagens e as bandeiras disponíveis. Também vale a pena verificar qual a reputação do banco no Reclame Aqui e se ele possui cobertura internacional. Saiba mais sobre esses detalhes a seguir!

A maioria dos cartões de crédito para CNPJ cobra anuidade. Essa tarifa de serviço é paga mensalmente no valor da fatura e o valor é estipulado por cada instituição financeira e tipo de cartão. Os preços oscilam entre R$150 a R$700. Portanto, vale a pena consultar esse valor para não gastar muito.

Algumas instituições oferecem descontos progressivos, ou um período de anuidade gratuita. E bancos digitais como o Inter e C6 Bank têm cartões de crédito empresariais sem anuidade e com ótimos serviços financeiros. São uma boa opção para quem preza pela economia no dia a dia do negócio!

No momento de solicitar o seu cartão de crédito para PJ, você perceberá que alguns deles são liberados para empresas que cumprem certos pré-requisitos. Um deles é a idade do negócio. Cartões do banco Itaú, por exemplo, estão disponíveis para empresas com mais de 2 anos.

 
Outro requisito destacado pelos provedores é o porte da empresa. Existem cartões de crédito específicos para MEIs (Microempreendedores Individuais) e para negócios enquadrados como micro e pequenas, médias e grandes empresas. Portanto, a dica é escolher um cartão ideal para a realidade do seu negócio. 

Diversos cartões de crédito empresariais estão disponíveis no mercado. Graças a essa grande concorrência, muitos bancos oferecem benefícios que auxiliam no controle das finanças dos negócios. Confira abaixo quais são os principais deles e escolha aquele que for mais interessante para suas necessidades:

• Cashback: retorno de uma parcela do dinheiro gasto em compras com o cartão de crédito;
• Descontos em lojas parceiras: bancos possuem parcerias com grandes e-commerces e oferecem descontos entre 5 a 25% nas compras realizadas nessas lojas; 
• Aumento do limite do cartão: possibilidade de aumentar o limite de crédito através de investimentos em CDB ou uso da maquininha de cartão do banco;
• Programa de pontos: a cada compra feita no cartão de crédito, ganhe pontos e troque-os em produtos, descontos em lojas parceiras ou no valor da fatura;
  
• Pagamento facilitado: alguns bancos permitem o parcelamento da fatura em 30 vezes e até 40 dias para pagar;
• Saque no crédito: essa função permite sacar dinheiro disponível no limite de crédito. Assim, evita que você use o dinheiro do fluxo de caixa da empresa.
• Serviços de concierge: atendimento personalizado no Brasil ou exterior e acesso a serviços como informação de viagens, cotação de moedas e muito mais.
• Seguros e assistência de viagem: oferece seguro com cobertura nacional ou internacional para os principais imprevistos, como despesas médicas e de viagem. 
  
• Cartão virtual: como o nome sugere, é um cartão de crédito digital. O banco disponibiliza apenas o número do cartão temporário para os clientes realizarem compras online. 
• Seguro cartão: assistência destinada a cobrir eventuais imprevistos com o cartão físico, como a perda ou roubo. 
• Pagamentos digitais: possibilidade de vincular o cartão de crédito empresarial com carteiras digitais como WhatsApp Pay e facilitar pagamentos.

Outros benefícios dos cartões de crédito CNPJ são o sistema rotativo de financiamento, assistência empresarial, acesso a salas VIPs e consultorias. Alguns bancos permitem também que você estipule um limite de crédito para cada portador do cartão. Verifique as vantagens e aproveite!

A bandeira do cartão é uma decisão importante, pois ela delimita onde você poderá fazer compras e os programas de fidelidade do seu cartão empresarial. Visa e Mastercard são as maiores do mercado e aceitas em estabelecimentos no Brasil e no mundo, ideais para fazer compras para o seu negócio no exterior.

Já os cartões de crédito empresariais Elo são uma ótima alternativa para fazer compras no Brasil. A Elo é uma bandeira 100% nacional e a terceira mais usada no nosso país, oferecendo vários benefícios e programas de pontos para os clientes.

Há também a American Express (AMEX), uma bandeira comum em cartões de crédito de renda alta, como os empresariais. Embora não seja tão popular quanto a Visa e Mastercard, também é aceita por vários estabelecimentos no Brasil e em outros países. Escolha a bandeira de acordo com seu perfil!

Os cartões de crédito empresariais com cobertura internacional são uma maneira simples de fazer saques e compras para o seu negócio no exterior. Essa é uma das formas de pagamento mais aceitas em estabelecimentos físicos e sites online. Por isso, se você viaja a negócios com frequência, vale a pena solicitar um.

Embora o cartão de crédito internacional seja prático de usar, suas taxas costumam ser altas. Geralmente, é cobrado o IOF (Imposto Sobre Operação Financeira) no valor de 6,38% a cada compra realizada. Além disso, incidem outras taxas como o Spread na conversão da moeda e no saque em caixas eletrônicos.

Os melhores cartões empresariais são múltiplos, ou seja, reúnem a função débito e crédito no mesmo cartão. Essa é uma praticidade a mais para movimentar o saldo disponível da conta PJ, fazer compras e pagar as contas da empresa. Também é útil para controlar a fatura do cartão, uma vez que os pagamentos são à vista.

Geralmente, a função débito é liberada automaticamente para o cliente, sem que haja uma análise de crédito antes. Para ativá-la, basta acessar o app do banco e realizar as configurações solicitadas. É rápido, prático e sem burocracia!

Outra dica para contratar o melhor cartão de crédito empresarial para o seu negócio é saber mais sobre a reputação do banco ou instituição financeira no mercado. O Reclame Aqui (RA) é uma boa opção. No portal virtual, os clientes avaliam os serviços e fazem reclamações nos perfis das empresas cadastradas.

Entre outros critérios, o RA avalia a quantidade de reclamações e quantas delas foram respondidas para calcular o nível de reputação da empresa e satisfação dos clientes. É importante destacar que os cartões de crédito são um dos serviços dos bancos, portanto considere as queixas sobre eles na avaliação.

Bancos como o Bradesco, Itaú e Porto Seguro possuem perfis exclusivos para os serviços de cartão no portal. Na tabela do nosso ranking, você encontra as notas gerais do Reclame Aqui de cada instituição e cartão de crédito, elas variam de 0 a 10. Quanto maior for a nota, melhor!

Não é tão difícil escolher um cartão de crédito empresarial, não é mesmo? Para solicitar o ideal para o seu negócio, é só colocar nossas dicas em prática e comparar os 10 melhores cartões de crédito empresariais do mercado! Confira as informações e compare os diferenciais de cada um:

Agora você já sabe que os melhores cartões de crédito empresariais do mercado são:

• C6 BANK - Cartão C6 Business
• INTER - Cartão Empresarial Inter
  
• BANCO DO BRASIL - Cartão de Crédito Ourocard Empresarial
  
• SANTANDER - Cartão Negócios e Empresas Internacional
  
• ITAÚ - Cartão de Crédito Itaucard Business

Confira abaixo mais detalhes sobre esses cartões e escolha já o seu!

>>> Deslize para ver mais >>>

Após escolher o melhor cartão de crédito empresarial para as despesas do seu negócio, que tal solicitar um para suas despesas pessoais? Na mybest você encontra uma seleção de artigos com cartões de crédito internacionais, sem anuidade e pré-pagos. Acesse os links abaixo:

O cartão de crédito para empresas é um bom aliado para controlar as finanças do seu negócio e fazer compras com maior praticidade. Para escolher a opção ideal para sua empresa, coloque em prática as dicas que aprendeu neste artigo e avalie as taxas, bandeiras e benefícios que ele oferece.

 
Se ficar em dúvida sobre qual o melhor cartão de crédito empresarial, consulte o nosso ranking e compare as opções disponíveis! Também compartilhe o nosso artigo com os seus amigos empreendedores que precisam ter mais crédito e facilidade de compra.

Redação: Lays Tenório / Revisão: Guilherme Nunes