Top 10 Melhores Seguros de Vida em 2022 (Bradesco, Caixa e mais)

O seguro de vida serve para proteger beneficiários ou o próprio titular em diversas situações. Assim, a seguradora paga uma indenização em caso de morte, invalidez, doenças e acidentes. Existem opções para pessoa física, ou seguros de vida em grupo, geralmente contratados por empresas.

Os valores do seguro de vida dependem do valor da cobertura, quais eventos estão inclusos, idade, onde mora, profissão e outros fatores. Há seguros de vida com descontos em medicamentos e consultas médicas, o que é ainda mais interessante. Saiba a seguir o que mais pode ter um seguro de vida!

O melhor seguro de vida deve ter as coberturas e assistências que você precisa, ter um período de carência justo e boa reputação entre seus segurados. A seguir, você saberá mais sobre esses critérios, como contratar e comparar os planos. Não perca!

Quando falamos de seguro de vida, é fácil pensar no modelo convencional, em que você recebe a cobertura contratada para diversos eventos. Mas também existem outros tipos de seguro com vantagens interessantes. Veja abaixo a diferença entre eles:

• Seguro de vida tradicional: oferece cobertura ou assistências previstas no contrato. Ou seja, se você ficar doente, falecer ou tiver um acidente, receberá da seguradora uma indenização ou auxílio.
• Seguro de vida resgatável: além da cobertura prevista em contrato, você pode resgatar o valor investido a qualquer momento, como se fosse uma poupança, mesmo se não houver nenhum sinistro.
• Seguro de vida premiável: nesse modelo de contratação, você fica protegido para os eventos negociados e ainda concorre a sorteios de prêmios ou loteria.

Ao contratar um seguro de vida premiável, verifique quais são os requisitos para retirar o prêmio. Na maioria dos casos, é necessário estar com as parcelas em dia, então não perca o prazo de pagamento para ter direito a retirar suas premiações.

O seguro de vida individual é o que a maioria das pessoas já conhece, contratado por uma pessoa física. O titular escolhe beneficiários que receberão uma indenização ou um auxílio, em caso de seu falecimento, além de benefícios que ele mesmo pode usufruir, como em caso de invalidez ou acidentes pessoais.

Já os seguros de vida empresariais, ou em grupo, são contratados por empresas para os seus colaboradores e sócios e funcionam de forma parecida. As coberturas são as mesmas: falecimento, acidentes pessoais ou invalidez, e também são incluídos beneficiários.

De acordo com os critérios da seguradora, pode-se exigir um limite de idade para o titular, que varia de 65 a 70 anos. Caso tenha idade superior a essa, entre em contato com um corretor autorizado ou pelo próprio site da empresa, para saber se é possível personalizar um plano para a sua faixa etária.

Note que a idade máxima se aplica a até quando é possível contratar um plano e, não necessariamente, significa que o contrato será encerrado a partir dessa idade. Várias seguradoras permitem que o contrato seja renovado quando o titular já possui 80, 90 ou 100 anos, com reajuste de preço e de coberturas.

Os principais tipos de cobertura de um seguro de vida são para morte do titular, de forma que os beneficiários fiquem financeiramente protegidos em sua ausência. Porém, é importante verificar quais são os tipos de morte inclusos no plano, tais como, por causa natural, doenças ou acidental.

Outro tipo de cobertura relevante é a de invalidez permanente parcial ou total por acidente. Ela indeniza o titular caso ele fique impossibilitado de trabalhar ou de se locomover, o que vai representar uma boa ajuda nesse momento. Você também pode ter proteção para acidentes pessoais que causem lesões.

Ao receber o diagnóstico de uma doença grave, ter uma reserva para usar com o tratamento, transporte e alimentação fará toda a diferença. Alguns planos indenizam quando o titular é diagnosticado com uma condição grave, como câncer ou uma doença terminal. Verifique se seu plano possui essa cobertura.

Além dessas coberturas, várias seguradoras oferecem assistências para o titular se beneficiar durante a validade do plano. A principal é a assistência médica, que dá direito a consultas, exames, orientação à distância com especialistas e até transporte para sessões de terapia.

Outro tipo de assistência comum de encontrar ao fazer uma simulação de seguro de vida é a funerária, que cobre gastos desse tipo. Os planos mais completos podem oferecer auxílio-desemprego, cirurgias e até pequenos reparos em casa. Vale a pena ter esses benefícios!

O seguro de vida funciona com um período de carência, ou seja, um tempo que você deve esperar para acionar a cobertura contratada. Esse período costuma variar de acordo com o evento e a idade do titular, desde 30 dias até 1 ano ou mais.

É importante durante a contratação saber como funciona o seguro de vida nesse sentido, para não ter surpresas em momentos de emergência. As seguradoras geralmente disponibilizam o contrato do seguro no site, nossa dica é baixá-lo para ler antes de decidir qual contratar.

Além dos preços do seguro de vida, é indispensável conhecer sua reputação entre usuários. A melhor forma de fazer isso é acessar a plataforma Reclame Aqui, em que os usuários podem incluir reclamações e avaliar a experiência com a empresa de 1 a 10.

As notas mais importantes a consultar durante a pesquisa são a nota do consumidor, dada pelos próprios usuários, e a nota geral, que calcula a reputação da empresa desde que foi cadastrada no Reclame Aqui. Sem dúvidas, um critério importante para escolher o melhor seguro de vida!

Quem não gosta da praticidade dos aplicativos, não é mesmo? Na hora de consultar as coberturas de seu seguro, pagar as mensalidades ou entrar em contato com a seguradora, ter um app é muito prático, já que você não precisará abrir o site da empresa para fazer todos esses procedimentos.

Várias seguradoras disponibilizam um aplicativo para Android e iOS. No caso dos seguros de vida vendidos por bancos, é comum que haja uma área do app dedicada aos seguros. Entre nas lojas de aplicativos e pesquise as avaliações de usuários sobre sua experiência de uso!

Seja para contratar um seguro de vida empresarial ou pessoal, essas são as 10 melhores seguradoras do mercado. Organizamos as informações mais importantes para sua cotação em uma tabela no final do ranking. Leia até o final do artigo para ver nossas dicas extras de seguros!

Agora você já sabe que os melhores seguros de vida do mercado são:

• NUBANK - Nubank Vida
• PORTO SEGURO - Porto Seguro Vida
• CAIXA - Seguro de Vida Caixa
• BANCO DO BRASIL - Seguro de Vida BB Seguros

• SULAMÉRICA - SulAmérica Vida

  
  

Confira abaixo mais detalhes sobre esses seguros e escolha já o seu!

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Gostou de saber mais sobre o que é um seguro de vida e como contratar o ideal? Não se esqueça de verificar o prazo de carência para todas as coberturas e quais assistências você já pode começar a usar. Se tiver dúvidas, fique à vontade para voltar quantas vezes quiser ao nosso guia!

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Redação: Thainá Fernanda / Revisão: Beatriz Assaf