Top 10 Melhores Seguros Residenciais em 2022 (Porto Seguro, HDI e mais)

O seguro residencial funciona como uma proteção para catástrofes e imprevistos que possam acontecer ao seu imóvel. Por exemplo, em caso de incêndio, alagamento, desmoronamento, furto, roubo ou outros fatores, a seguradora cobre os danos até o valor máximo previsto em contrato.

Mesmo os seguro residenciais mais baratos dão direito a assistências ou serviços. Ela inclui consertos de eletrodomésticos, chaveiro, eletricista, dedetização, etc. Nesse caso, a seguradora cobre um valor limite, negociado em contrato, e você fica responsável pelo restante, a famosa franquia.

Há dezenas de coberturas e assistências que você pode incluir na cotação, protegendo bens valiosos, veículo na garagem e até danos a terceiros. Para saber o que você precisa analisar durante a simulação de um seguro residencial, continue lendo nosso artigo!

Para escolher o melhor seguro residencial, você deve analisar quais são as principais coberturas e assistências inclusas em cada plano, se terá que esperar muito tempo para acionar o seguro, e qual a franquia exigida em cada evento. É sobre esses critérios que falaremos a seguir!

As seguradoras não costumam colocar restrições para os tipos de imóveis cobertos, mas podem criar planos específicos para casas de habitação, veraneio, apartamentos ou imóveis de alto padrão. Também há empresas que definem o tipo de construção do imóvel, como alvenaria, madeira e outros.

Assim, dependendo do seu tipo de imóvel, você pode escolher um plano com coberturas específicas para ele. Por exemplo, para casas que são alugadas, a seguradora pode restituir os aluguéis perdidos enquanto a casa estiver interditada. Fique de olho!

As coberturas do seguro residencial definem quanto você irá pagar pelo plano e quais eventos estarão cobertos. Você deve especificar o valor máximo a ser indenizado, incluindo as coberturas que achar mais relevantes para a sua região. Algumas delas são:

• Furto (subtração de bens sem violência, na ausência dos moradores ou sem arrombamento)
• Roubo (subtração com arrombamento ou violência)
• Catástrofes naturais (como raio, vendaval, furacão, granizo, ciclone, vento forte, entre outros)
• Incêndio
  
• Danos elétricos
  
• Queda de aeronaves
• Desmoronamento
  
• Inundação
• Danos a terceiros
  
• Vazamento de tubulação
• Danos ao veículo na garagem

Existem planos com coberturas já definidas e outros em que você pode pagar apenas pelas que deseja estar protegido. Assim, além da mensalidade ficar proporcional ao seu uso, você consegue adicionar mais coberturas interessantes para o seu perfil.

Assim como as coberturas, as assistências também influenciam na escolha de um seguro residencial mais barato ou caro. Existem dezenas de serviços que você pode ter direito, dependendo do plano. Confira algumas delas abaixo:

• Chaveiro
• Vidraceiro
• Encanador
• Conserto de eletrodomésticos
• Eletricista
• Dedetização
• Limpeza de caixa d'água
• Vazamento
• Desentupimento
• Instalação de móveis
• Auxílio durante mudança

Ao cotar um seguro residencial online, você verá que algumas assistências básicas já vêm inclusas no pacote, enquanto outras podem ser adicionadas. Dependendo do valor, é possível até ter descontos em produtos para pets ou adaptação do imóvel para crianças, idosos e deficientes físicos. Fique de olho!

Contratar um seguro residencial não quer dizer que você estará protegido imediatamente. Existe um prazo que você deve esperar para acionar uma cobertura ou assistência, o que pode variar de dias a meses, dependendo do evento. Esse período é chamado de carência.

Ela geralmente consta no contrato de seguro residencial e varia de acordo com o plano e o valor coberto. Assim como a franquia, é importante consultar essa informação antes de se decidir por um pacote, para não ser pego de surpreso no primeiro imprevisto.

Como mencionado no começo do artigo, franquia é o valor que você terá que pagar quando acionar uma assistência. É comum que as seguradoras fixem um valor máximo que será reembolsado, dependendo do tipo de serviço. Você pode conferir esse dado durante a cotação ou no contrato de condições gerais dos planos.

Seguros residenciais mais baratos tendem a ter maior franquia, ou seja, você tem que pagar uma porcentagem maior pelo serviço prestado. Além disso, é comum haver um limite anual de vezes que você poderá acionar o seguro para cada tipo de assistência.

Como a franquia varia de acordo com o tipo de cobertura, assistência ou regras da própria seguradora, é um ponto que você deve analisar durante a cotação do seguro residencial. Na maioria das vezes a empresa disponibiliza um documento com as condições gerais, então o leia atentamente antes de contratar.

Por melhor que seja o plano, se a seguradora não for eficiente você provavelmente terá dores de cabeça. Uma boa forma de se assegurar é pesquisar a reputação da empresa no Reclame Aqui. Nessa plataforma, clientes reclamam sobre atrasos em pagamentos, dificuldade de contato, entre outros fatores.

Nossa dica é ver quais são as reclamações mais comuns, a Nota Geral dada pela plataforma e a Nota do Consumidor, que é baseada na própria experiência dos usuários. Sem dúvidas, é uma excelente forma de encontrar a seguradora mais confiável!

Quanto mais fácil for acionar uma cobertura ou assistência, melhor. Por isso, seguradoras que possuam um aplicativo são as mais interessantes, já que é possível consultar o contrato do plano e entrar em contato com a empresa de forma rápida.

Para isso, verifique se o aplicativo do seguro residencial online está disponível para Android e iOS, e pesquise as avaliações de usuários nas lojas de apps. No caso de seguros oferecidos por bancos, é comum que haja uma aba para gerenciar o seguro no mesmo app usado para a conta-corrente.

Anotou as dicas para cotar um seguro residencial contra incêndio, furto e outros eventos? Então utilize esses critérios para comparar as melhores seguradoras. No final da seleção, há uma tabela com as características de cada empresa, além das notas no Reclame Aqui. Confira!

Agora você já sabe que os melhores seguros residenciais do mercado são:

• CAIXA SEGURADORA - Seguro Residencial Caixa

• SULAMÉRICA - SulAmérica Residencial

• PORTO SEGURO - Seguro Residencial Porto Seguro

• ITAÚ - Seguro Residencial Itaú

• TOKIO MARINE SEGURADORA- Seguro Residencial

Confira abaixo mais detalhes sobre esses seguros e escolha já o seu!

>>> Deslize para ver mais >>>

Preocupado em proteger seu automóvel? Então aproveite nossas dicas no link abaixo! No artigo indicado, apresentamos as principais dicas para a escolha de um seguro confiável e com ótimas coberturas. Aproveite para cuidar de mais um de seus bens!

Sem dúvidas, saber o que é seguro residencial e como comparar os planos oferecidos pelas seguradoras é essencial para fechar um bom negócio. Se nossas dicas foram úteis para você, aproveite para compartilhar este artigo com os seus amigos usando os links abaixo!

Não vá embora antes de explorar nosso site! A mybest é o maior site de recomendações do Brasil, com uma equipe internacional preparada para te ajudar a ter a melhor decisão de compra. Então, quando estiver cotando produtos e serviços, nos visite primeiro!

Redação: Thainá Fernanda / Revisão: Beatriz Assaf